مشاوره خرید خانه و ملک آپارتمان در ونکوور کاناد

 

بازار املاک و مستغلات ونکوور یکی از پرجاذبه‌ترین و البته پرهزینه‌ترین بازارهای جهانی است. طی دهه‌های اخیر، قیمت‌ها در این منطقه به شدت افزایش یافته‌اند و امروزه خانه‌ای متوسط در مترو ونکوور با قیمتی بالغ بر 1.2 میلیون دلار معامله می‌شود. این افزایش قیمت باعث شده که بسیاری از خریداران بالقوه، به ویژه کسانی که درآمد سالانه پایینی دارند، از دستیابی به خانه‌ای در این منطقه دور شوند. خرید خانه در ونکوور , سایت خرید خانه در کانادا , قیمت خانه در کانادا به تومان , خرید خانه ارزان در ونکوور  , پیج خرید خانه در کانادا , قیمت آپارتمان در ونکوور ۲۰۲۴ ۵   , خرید خانه ویلایی در ونکوور کانادا , قیمت اجاره خانه در کانادا , خرید خانه در کانادا برای تازه واردین , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک در ونکوور , مشاور املاک در نورث ونکوور , مشاور املاک ایرانی در ونکوور , مشاور املاک در ونکوور کانادا , مشاور املاک مونترال , مشاور املاک تورنتو آپارتمان. با توجه به این وضعیت، سوالی که برای بسیاری مطرح است این است که آیا همچنان سرمایه‌گذاری در املاک ونکوور یک انتخاب هوشمندانه و سودآور است؟ و یا شاید بهتر است که به جای خرید ملک، به دنبال گزینه‌های سرمایه‌گذاری دیگری همچون بازار سهام باشیم؟

 

این مقاله به بررسی شرایط کنونی بازار املاک ونکوور و مقایسه آن با سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازد و تلاش می‌کند تا با ارائه تحلیل‌ها و داده‌های مرتبط، پاسخی برای این سوالات بیابد.

 

 

درباره موقعیت خانه در ونکوور

 

ونکوور یکی از شهرهای زیبا و پرجنب‌وجوش کانادا است که در ساحل غربی این کشور واقع شده است. آب و هوای ونکوور معتدل و اقیانوسی است که باعث شده این شهر به یکی از دلپذیرترین شهرها از لحاظ آب و هوایی در کانادا تبدیل شود. زمستان‌ها معمولاً ملایم و بارانی هستند و دما به ندرت به زیر صفر می‌رسد، در حالی که تابستان‌ها گرم و خشک هستند. این شرایط آب و هوایی، ونکوور را به مکانی ایده‌آل برای فعالیت‌های بیرونی مانند پیاده‌روی، دوچرخه‌سواری، و ورزش‌های آبی تبدیل کرده است.

 

محیط زیست ونکوور

 

محیط زیست ونکوور از جنبه‌های گوناگون بی‌نظیر است. این شهر با داشتن کوه‌های پوشیده از جنگل، سواحل زیبا، و پارک‌های گسترده، به عنوان یکی از شهرهای سبز جهان شناخته می‌شود. ونکوور همچنین در تلاش است تا به یکی از پایدارترین شهرهای دنیا تبدیل شود و برنامه‌های متعددی برای کاهش تولید گازهای گلخانه‌ای و حفظ منابع طبیعی در این شهر به اجرا درآمده است.

 

دسترسی های خاص ونکوور

 

از نقاط مثبت ونکوور می‌توان به سیستم حمل و نقل عمومی پیشرفته، نزدیکی به طبیعت بکر، و جامعه چندفرهنگی آن اشاره کرد. این شهر با دارا بودن مترو، اتوبوس و ترن‌های سریع‌السیر، دسترسی به تمامی نقاط شهر را آسان می‌کند. همچنین نزدیکی ونکوور به کوه‌ها و دریا، امکان انجام فعالیت‌های تفریحی در طبیعت را فراهم می‌آورد.

 

دسترسی‌های خاص ونکوور نیز شامل نزدیکی به آمریکا و ارتباطات گسترده بین‌المللی است که آن را به یکی از مهم‌ترین مراکز تجاری و فرهنگی کانادا تبدیل کرده است. فرودگاه بین‌المللی ونکوور نیز از جمله بزرگترین و پرترددترین فرودگاه‌های کشور است که دسترسی به شهرهای مختلف دنیا را آسان می‌سازد. همچنین، این شهر به عنوان یک مرکز بزرگ فیلم‌سازی شناخته شده و به "هالیوود شمالی" معروف است.

 

 

 

در بازار املاک و مستغلات ونکوور چه گذشت؟

 

---

 

 

 

در سال 2013، قیمت خانه در ونکوور مسیری مشابه با سایر بازارها دنبال کرد. قیمت بنچمارک به طور مداوم صعود کرد تا اینکه در جولای به اوج 1,210,700 دلار رسید و سپس به تدریج کاهش یافت و سال را با 1,168,700 دلار به پایان رساند. خرید خانه در ونکوور , سایت خرید خانه در کانادا , قیمت خانه در کانادا به تومان , خرید خانه ارزان در ونکوور  , پیج خرید خانه در کانادا , قیمت آپارتمان در ونکوور ۲۰۲۴ ۵   , خرید خانه ویلایی در ونکوور کانادا , قیمت اجاره خانه در کانادا , خرید خانه در کانادا برای تازه واردین , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک در ونکوور , مشاور خرید خانه ونکوور , مشاور املاک ایرانی در ونکوور , مشاور املاک در ونکوور کانادا , مشاور املاک مونترال , مشاور املاک تورنتو آپارتمان علیرغم هزینه های بالاتر وام در سال گذشته، بازار املاک و مستغلات ونکوور همچنان رشد قیمتی را تجربه کرد و قیمت معیار از ژانویه تا دسامبر حدود 5 درصد افزایش یافت. بیشتر این رشد قیمت در نیمه اول سال رخ داد که ناشی از عرضه استثنایی محدود مسکن بود.

 

تقاضا برای انواع خانه‌های مقرون‌به‌صرفه‌تر متوقف شد، در حالی که بازار لوکس کاهش کمتری را شاهد بود. جف پرشیک، یک مشاور املاک محلی eXp می‌گوید: «قیمت خانه‌های لوکس در سال گذشته کمی افزایش یافت. (Zoocasa، نویسنده این مطالعه، به طور کامل متعلق به هلدینگ جهانی eXp است.) "خانه های بیشتری با پولی بیش از حد انتظار فروخته می شوند، و این نشان دهنده هجوم سرمایه ای است که به منطقه می آید."

 

نرخ های بهره بالا بسیاری از فروشندگان را از ورود به فهرست در سال گذشته منصرف کرد و بسیاری از خریداران، از جمله خریداران نقدی، خرید خود را به تعویق انداختند. اما شرایط بهتری برای سال 2024 در حال ظهور است.

 

پرشیک می‌گوید: «تغییر ثروت جهانی گروهی از خریداران متنوع را به ونکوور وارد می‌کند. ممکن است ابهامات سال گذشته فعالیت [املاک و مستغلات] را کند کرده باشد، اما با توجه به اینکه نرخ بهره جایگاه خود را پیدا کرده است و احساس ثبات در حال بازگشت است، من انتظار تجدید حیات خریداران نقدی را دارم.

 

 

 

آینده املاک و مستغلات در ونکوور چیست؟

 

---

 

 

 

بر اساس اعلام Greater Vancouver Realtors، تعداد فروش خانه در ونکوور در ژانویه حدود 6 درصد نسبت به ماه قبل و در ماه فوریه حدود 45 درصد نسبت به ماه به ماه افزایش یافته است. اگر این حرکت ادامه یابد، بازار املاک و مستغلات ونکوور در سال 2024 سال قدرتمندتری نسبت به سال 2023 خواهد داشت.

 

پرشیک می گوید: با کاهش نرخ بهره، شاهد افزایش خریداران در کنار کاهش فروشندگان در بازار ونکوور خواهیم بود. "این عدم تعادل قیمت ملک را بالا می برد و یک چشم انداز رقابتی را برای خریداران بالقوه خانه شکل می دهد."

 

اگرچه احساسات خریداران از سال 2023 در حال بهبود است، عرضه خانه های ونکوور از سال گذشته کمیاب مانده است و بازار را بیشتر به قلمرو فروشنده سوق داده است. پرشیک می‌گوید: «ونکوور بزرگ دائماً با چالش‌های عرضه دست‌وپنجه نرم می‌کند، و من فکر نمی‌کنم این وضعیت در سال 2024 تغییر کند.

 

 

 

راهنمای گام به گام خرید خانه در ونکوور کانادا

 

---

 

 

 

فرآیند خرید خانه در ونکوور شامل چند مرحله اساسی است. ابتدا باید بودجه خود را مشخص کرده و یک پیش‌تاییدیه وام مسکن از بانک یا مؤسسات مالی دریافت کنید. سپس به کمک یک مشاور املاک، محله‌ها و خانه‌های مناسب را بررسی کرده و گزینه‌های مورد نظر را انتخاب کنید.خرید خانه در ونکوور , سایت خرید خانه در ونکوور  , قیمت خانه در کانادا به تومان , خرید خانه ارزان در ونکوور  , پیج خرید خانه در ونکوور , قیمت آپارتمان در ونکوور ۲۰۲۴ ۵   , خرید خانه در ونکوور کانادا , قیمت اجاره خانه در کانادا , خرید خانه در کانادا برای تازه واردین , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک در ونکوور , مشاور املاک در نورث ونکوور , مشاور املاک ایرانی در ونکوور , مشاور املاک در ونکوور کانادا , مشاور املاک مونترال , مشاور املاک تورنتو آپارتمان  پس از بازدید و بررسی دقیق، پیشنهاد خرید خود را ارائه دهید. در صورت پذیرش پیشنهاد، مرحله بازرسی خانه و بررسی مدارک قانونی انجام می‌شود. پس از اتمام این مراحل و تایید نهایی، قرارداد خرید به امضا می‌رسد و پرداخت‌ها صورت می‌گیرد. نهایتاً، خانه به نام خریدار ثبت می‌شود.

 

اطلاعات درباره وام مسکن، مالیات‌ها و هزینه‌های جانبی ملک و خانه

 

وام مسکن یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای خرید خانه در ونکوور است. شرایط و نرخ بهره این وام‌ها بسته به مؤسسات مالی و وضعیت اقتصادی متفاوت است. مالیات خرید خانه در ونکوور شامل مالیات انتقال ملک (Property Transfer Tax) است که درصدی از ارزش ملک را شامل می‌شود. هزینه‌های جانبی دیگر مانند هزینه‌های بازرسی، بیمه خانه، و هزینه‌های قانونی نیز باید در نظر گرفته شوند. همچنین، هزینه‌های مرتبط با نگهداری و تعمیرات خانه، و همچنین هزینه‌های مرتبط با تغییر مالکیت نیز ممکن است وجود داشته باشد.

 

نکات مهم در مذاکره و قرارداد

 

مذاکره یکی از مهم‌ترین مراحل خرید خانه در ونکوور است. ابتدا باید پیشنهاد خود را با دقت و با توجه به وضعیت بازار و شرایط خانه تنظیم کنید. مشاور املاک می‌تواند در این زمینه کمک کند تا پیشنهاد مناسبی ارائه دهید. در قرارداد خرید، باید به جزئیات مهمی مانند تاریخ تحویل ملک، شرایط مالی، و موارد احتمالی بازرسی دقت کنید. همچنین، شرط‌های خاص مانند درخواست تعمیرات یا بهبودهای خاص باید به‌وضوح در قرارداد ذکر شوند. نهایتاً، قرارداد باید توسط وکیل یا مشاور حقوقی بررسی و تایید شود تا مشکلات قانونی ایجاد نشود.

 

اهمیت همکاری با مشاور املاک

 

مشاور املاک نقشی حیاتی در فرآیند خرید خانه دارد. آن‌ها با داشتن دانش و تجربه در بازار محلی، می‌توانند بهترین گزینه‌ها را بر اساس نیاز و بودجه شما پیشنهاد دهند. مشاور املاک همچنین در مذاکره با فروشندگان و تنظیم پیشنهادات موثر است. همکاری با یک مشاور مجرب باعث می‌شود که مراحل خرید با سرعت و دقت بیشتری انجام شود و از مشکلات احتمالی در قرارداد یا مسائل حقوقی جلوگیری شود. همچنین، مشاوران املاک اطلاعات دقیقی از محله‌ها، قیمت‌ها، و روند بازار ارائه می‌دهند که برای تصمیم‌گیری بهتر بسیار مفید است.

 

نیاز به وکیل و نقش او در فرآیند خرید

 

وکیل نقش مهمی در حفاظت از حقوق شما در خرید خانه دارد. وظیفه وکیل شامل بررسی قرارداد خرید، اطمینان از صحت و کامل بودن مدارک قانونی، و پیگیری امور مالی مرتبط با خرید است. وکیل همچنین می‌تواند در صورت بروز اختلافات، مشاوره حقوقی ارائه دهد و از شما در برابر خطرات احتمالی حفاظت کند. نیاز به وکیل به ویژه در معاملات پیچیده یا زمانی که خریدار با قوانین محلی آشنایی کافی ندارد، بسیار ضروری است. انتخاب یک وکیل مجرب و متخصص می‌تواند به کاهش مشکلات قانونی و مالی کمک کند.

 

هزینه‌ها و انتخاب متخصصین مناسب

 

هزینه‌های خرید خانه شامل چند بخش است: هزینه‌های اولیه مانند پیش‌پرداخت و مالیات، هزینه‌های جانبی مانند بیمه، بازرسی، و هزینه‌های قانونی، و در نهایت هزینه‌های مرتبط با نگهداری و تعمیرات. برای مدیریت این هزینه‌ها، همکاری با مشاوران املاک، وکلا، و کارشناسان مالی ضروری است. انتخاب متخصصین مناسب می‌تواند به بهینه‌سازی هزینه‌ها و جلوگیری از اشتباهات پرهزینه کمک کند. تحقیق درباره تخصص، تجربه، و سابقه کاری این افراد، و همچنین مشورت با دیگران، می‌تواند به انتخاب بهتر کمک کند و فرآیند خرید خانه را به‌طور موثری پیش ببرد.

 

هزینه خرید خانه در ونکوور

 

میانگین قیمت خانه در مترو ونکوور در حال حاضر 1.2 میلیون دلار است که نسبت به سال گذشته افزایش اندکی دارد اما نسبت به می 2024 کاهشی اندک داشته است. این روند برای خانه های مستقل نیز صادق است و قیمت ها نسبت به ماه گذشته کاهش اندکی نشان می دهد.

 

برای خرید خانه در ونکوور به چه حقوقی نیاز دارید؟

 

درآمد مورد نیاز برای خرید خانه در کانادا 2023، بر اساس شهر. خریداران بالقوه خانه در ونکوور، بریتیش کلمبیا، و تورنتو، انتاریو، برای واجد شرایط بودن برای خانه با قیمت متوسط، به درآمد سالانه بیش از 2***** دلار کانادا در سال 2023 نیاز داشتند. در ونکوور این رقم تقریباً 237000 دلار کانادا بود.

 

 

 

 

 

 

آیا سرمایه گذاری در بازار املاک و مستغلات ونکوور و خرید خانه در ونکوور برای آینده مالی شما منطقی است؟

 

---

 

 

 

آیا بالاخره زمان آن فرا رسیده است که در ونکوور سرمایه گذاری در املاک و مستغلات دیگر گزینه جذابی نباشد؟  خرید خانه در ونکوور , سایت خرید خانه در کانادا , قیمت خانه در کانادا به تومان , خرید خانه ارزان در ونکوور  , پیج خرید خانه در کانادا , قیمت آپارتمان در ونکوور ۲۰۲۴ ۵   , خرید خانه ویلایی در ونکوور کانادا , قیمت اجاره خانه در کانادا , خرید خانه در کانادا برای تازه واردین , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک در ونکوور , مشاور املاک در نورث ونکوور , مشاور املاک ایرانی در ونکوور , مشاور املاک در ونکوور کانادا , مشاور املاک مونترال , مشاور املاک تورنتو آپارتمان خرس‌های بازار مسکن کانادا چند سالی است که پیش‌بینی می‌کنند که یک سقوط واقعاً در پیش است.

 

اکثر ونکووری ها استدلال می کنند که خرید اولین خانه خود یک دستاورد مهم زندگی است که می خواهند در اسرع وقت لیست خود را بررسی کنند.  نه تنها پرداخت وام مسکن خود به جای رهن شخص دیگری احساس خوبی را به شما می دهد، بلکه به شما آرامش خاطر می دهد که در خانه شما سهام مفیدی وجود دارد.  ما همچنین تمایل داریم که املاک و مستغلات را بالاتر از سایر چیزها به عنوان یک سرمایه گذاری مالی و احساسی بدانیم زیرا ملموس است.

 

اما در مورد خرید یک ملک به عنوان سرمایه گذاری چطور؟  آیا با توجه به این واقعیت که به نظر می رسد آینده املاک و مستغلات ونکوور دائماً تحت نظارت است، هنوز ایده خوبی است؟  اگر به جای سرمایه گذاری در یک ملک سرمایه گذاری، در یک سبد سهام سرمایه گذاری کنید چه؟  اخیراً دیده‌ایم که بازارها می‌توانند در عرض چند روز به شدت تغییر کنند (هم بالا و هم پایین)، و سرمایه‌گذاران باید آماده باشند تا اگر می‌خواهند اهداف بلندمدت خود را محقق کنند، از این زمان‌ها عبور کنند.

 

حقیقت موضوع این است که نمی‌توانیم پیش‌بینی کنیم که در هیچ بازار آینده چه اتفاقی خواهد افتاد، اگرچه می‌دانیم که روندهای بلندمدت همیشه مثبت هستند.  بیایید در طول زمان به گذشته نگاه کنیم و ببینیم که چگونه یک سبد سهام متنوع در سطح جهانی با عملکرد سرمایه گذاری در املاک ونکوور در 20 سال گذشته مقایسه می شود.  داده ها قاضی بهتری نسبت به حدس و گمان های انسانی هستند، و ما می توانیم از آن برای درک نحوه رفتار بازارها در آینده استفاده کنیم تا بهترین استراتژی سرمایه گذاری در حال حاضر را تعیین کنیم.

 

پس از 20 سال، پزشکی که ملک سرمایه گذاری 500 هزار دلاری را خریداری کرده است، بازده سالانه 10.25٪ خواهد داشت.  آنها همچنان یک وام مسکن کوچک خواهند داشت اما سرمایه گذاری اولیه خود را تقریباً 3 برابر افزایش می دادند زیرا ارزش آن در سال 2014 کمی بیش از 1.5 میلیون دلار بود.

 

در همان دوره زمانی، پزشکی که 500 هزار دلار خود را در یک سبد سرمایه گذاری کرده بود، بازده سالانه 10.72٪ داشت و سرمایه اولیه خود را بیش از 2 برابر افزایش می داد.

 

ما همچنین فرض کرده‌ایم که ملک هر ماه درآمد اجاره‌ای ایجاد می‌کند، با این حال، این احتمال وجود دارد که دوره‌هایی وجود داشته باشد که ملک خالی بوده و درآمدی ایجاد نکرده است.  هزینه‌های عملیاتی قابل سنجش نیز برای هر سرمایه‌گذاری متفاوت است: در حالی که هزینه پرتفوی توسط خود سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود، هزینه‌های عملیاتی ملک باید مستقیماً پرداخت شود، بنابراین برنامه‌ریزی اضافی برای اطمینان از در دسترس بودن آن وجوه ضروری است.

 

متغیرهای غیرقابل سنجش مرتبط با پرتفوی، نوسانات بازار است.  اگرچه نوسانات طبیعی است و باید انتظارش را داشت، اما با افت بازار همچنان برای برخی سرمایه گذاران ناراحت کننده است.  ما نمی‌توانیم سال به سال پیش‌بینی کنیم که واریانس چقدر خواهد بود یا نرخ بازده چقدر خواهد بود، اما می‌توانیم از داده‌های تاریخی برای شناسایی الگوهایی استفاده کنیم که به ما در تخمین‌های آگاهانه کمک می‌کنند. ما از یک رویکرد تخصیص دارایی هدف در سطح جهانی برای به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن بازده استفاده می کنیم.  اگر از ریسک بیزارید، تخصیص دارایی شما باید بر این اساس تخصیص داده شود تا آرامش خاطر بیشتری برای شما فراهم شود - تیم متخصصان شما باید در آنجا باشند تا اطمینان حاصل کنند که برنامه شما با اهداف شما و با فلسفه سرمایه گذاری شخصی شما مطابقت دارد.

 

در نتیجه سرمایه گذاری در هر چیزی باید بر اساس یک برنامه مالی کلی باشد که به طور خاص توسط تیمی از متخصصان برای شما ساخته شده است.  قانون اساسی سرمایه گذاری این است: هرگز اجازه ندهید احساسات شما تصمیمات سرمایه گذاری شما را هدایت کند.  با اجرای یک تجزیه و تحلیل سریع، اعداد نتیجه‌ای را نشان می‌دهند که اغلب ونکووری‌ها ممکن است انتظارش را نداشته باشند – اینکه یک سبد دارایی نسبت به املاک و مستغلات عملکرد بهتری خواهد داشت.  به خصوص در ونکوور، سرمایه گذاران املاک و مستغلات تمایل دارند با قلب خود در مقابل سر خود پیشروی کنند، زیرا آنها غرق در پوشش رسانه ای شده اند که بازار املاک و مستغلات را به عنوان بلیط طلایی برای بازدهی بالا نشان می دهد.  آنها قانون شماره یک سرمایه گذاری را زیر پا می گذارند و اجازه می دهند احساساتشان آنها را هدایت کند.

 

در 20 سال گذشته، املاک و مستغلات ونکوور افزایش بی سابقه ای داشته است.  آیا این ادامه خواهد داشت؟  هیچ کس نمی داند.  با این حال، چیزی که ما می دانیم این است که یک ونکووریت معمولی دیگر نمی تواند خانه ای در نزدیکی مرکز شهر بخرد.  ونکوور، اگرچه مکانی بسیار مطلوب برای زندگی است، اما در مقایسه با سایر مناطق شهری در سراسر جهان بسیار گران است.  نرخ‌های بهره بسیار نزدیک به پایین‌ترین حد ممکن هستند، و اگر نرخ‌های بهره شروع به افزایش کنند، اثر کاهش‌دهنده قابل‌توجهی بر ارزش املاک و مستغلات در آینده خواهد داشت.  ما همچنین می دانیم که در زمان نگارش این مقاله، S&P 5** کمتر از نسبت درآمد قیمتی تاریخی خود معامله می شود که آن را جایگزینی جذاب برای املاک سرمایه گذاری می کند.

 

خرید خانه در ونکوور , سایت خرید خانه در کانادا , قیمت خانه در کانادا به تومان , خرید خانه ارزان در ونکوور  , پیج خرید خانه در کانادا , قیمت آپارتمان در ونکوور ۲۰۲۴ ۵   , خرید خانه ویلایی در ونکوور کانادا , قیمت اجاره خانه در کانادا , خرید خانه در کانادا برای تازه واردین , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک ونکوور , مشاور املاک در ونکوور , مشاور املاک در نورث ونکوور , مشاور املاک ایرانی در ونکوور , مشاور املاک در ونکوور کانادا , مشاور املاک مونترال , مشاور املاک تورنتو آپارتمان

 

در نهایت، سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات ونکوور همچنان می‌تواند یک گزینه جذاب باشد، اما با توجه به افزایش قیمت‌ها و نیاز به درآمدهای بالا، این بازار ممکن است برای همه مناسب نباشد. مقایسه بازدهی سرمایه‌گذاری در املاک با بازدهی بازار سهام نشان می‌دهد که در بسیاری از موارد، بازار سهام می‌تواند بازدهی بهتری را به همراه داشته باشد. با این حال، انتخاب بین این دو به اهداف و ترجیحات فردی بستگی دارد. در هر صورت، ضروری است که هر تصمیم سرمایه‌گذاری با تحلیل دقیق و برنامه‌ریزی مالی انجام شود و احساسات جایی در این تصمیم‌گیری‌ها نداشته باشند. بنابراین، قبل از هر گونه تصمیم‌گیری، مشورت با متخصصان مالی و بررسی دقیق گزینه‌های مختلف توصیه می‌شود.

 

منابع:  

 

www.clearwealthmd.ca - www.statista.com - www.nesto.ca - www.almasi.ca